ING Diba Visa Card – Aktueller Test & Erfahrungen | Dezember 2020

95/100
SEHR GUT
Gebühren:
Zinsen:
Sicherheit:
  • Kartensystem: VISA
  • Jahresgebühr: € 0,00
  • Sollzinsen: 6,99 %
  • Partnerkarte: € 0,00
  • max. Haftung: € 0,00
Bonus in Höhe von € 100

Die ING Diba AG ist eine Direktbank ohne Filialen und Sitz in Frankfurt am Main und Teil der ING Group (Sitz in Amsterdam, Niederlande). Mit über 9 Millionen Kunden ist sie die drittgrößte Bank in Deutschland – gemessen an der Kundenzahl. Sie konzentriert sich auf das Geschäft mit Sparanlagen, Baufinanzierungen, Wertpapieren, Verbraucherkrediten und Girokonten für Privatkunden.

Im folgenden Artikel stellen wir Ihnen die ING Diba Kreditkarte näher vor. Zum Start sollten Sie wissen, dass diese nur zusammen mit dem Girokonto der Bank beantragt werden kann:

Kombi-Angebot

Effektiver Jahreszins

Bezahlung

Abhebung

Prämie

Versicherungen

Rückvergütung

Gebühr im 1. Jahr

Gebühr im 2. Jahr

ING Visa Karte
6,99%
im Euroraum kostenlos
im Euroraum kostenlos
100€
-
-
0€
0€
ING Girokonto mit Girocard
6,99%
im Euroraum kostenlos
an ING-Automaten kostenlos
-
-
-
0€ - 4,90€
0€ - 4,90€

Die Philosophie der Bank ist, sich auf wenige transparente Produkte zu konzentrieren, diese zu günstigen Konditionen anzubieten sowie Anfragen schnell und einfach abzuwickeln. Als Anspruch hat die Bank für sich formuliert, bei Zinsen, Konditionen und Service überdurchschnittliche Leistungen anzubieten. In der Konsequenz fallen bei Überweisungen, Daueraufträgen, Lastschriften und Bargeld-Abhebungen keine Kosten an.

Das Wirtschaftsmagazin “€uro” hat die ING im Jahr 2019 zur “Besten und beliebtesten Bank” gekürt. Der Finanztest der Stiftung Warentest hat Gehalts- und Girokonten von 140 Banken geprüft und bestätigt der ING, dass ihr Girokonto eine kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen bietet. Den bislang erhaltenen Auszeichnungen widmet die Bank auf Ihrer Website unter “Über uns” einen eigenen Punkt.

Häufig gestellte Fragen

Ist die Visa Card der ING Diba wirklich kostenlos?

Ja, die Kreditkarte wird vollkommen kostenlos ausgestellt und es werden dauerhaft keinerlei Gebühren erhoben.

Ist ein Girokonto bei der Bank notwendig?

Ja, an die Kreditkarte kommen Sie nur, wenn Sie auch das zugehörige Girokonto bei der ING eröffnen. Es handelt sich nämlich um ein Komplettpaket, bestehend aus Konto, Kreditkarte und Girokarte.

Fallen für das zugehörige Girokonto Kosten an?

Das Girokonto ist für alle junge Menschen unter 28 Jahren bedingungslos kostenlos. Aber keine Sorge, auch wenn Sie dieses Alter bereits überschritten haben, müssen Sie in den meisten Fällen keine Kontoführungsgebühren bezahlen. Das Konto ist nämlich auch kostenfrei, wenn Sie monatlich einen Gehaltseingang in der Höhe von mind. 700€ haben. Erfüllen Sie keine der beiden Bedingungen werden Ihnen monatlich 4,90€ verrechnet.

Entstehen durch das Abheben und Bezahlen mit der Kreditkarte Kosten?

In allen Ländern, in denen der Euro das gesetzliche Zahlungsmittel ist, können Sie so oft Sie möchten mit der Visa Card bezahlen oder Bargeld abheben, ohne irgendwelche Gebühren anzuhäufen. Außerhalb der Eurozone sieht das anders aus – die genauen Konditionen entnehmen Sie unserem Testbericht.

Sind Apple oder Google Pay verfügbar?

Die Kreditkarte der ING ist sowohl mit Apple als auch mit Google Pay kompatibel. Wenn Sie sich dort registrieren und Ihre Karte hinterlegen, können Sie künftig bequem und vor allem kontaktlos mit Ihrem Smartphone bezahlen.

Ist die ING Visa Karte eine echte Kreditkarte?

Bei der Karte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im klassischen Sinn, sondern um eine Debitkarte. Das heißt, sobald Sie mit der Karte bezahlen oder Geld abheben, wird der Betrag direkt von Ihrem Konto abgebucht. Bei einer echten Kreditkarte wird der Umsatz hingegen bis zum Monatsende gesammelt bevor er schlussendlich abgebucht wird. Das ist aber auch schon der einzige Unterschied, Sie können die Karte der ING sonst genau wie jede andere Kreditkarte nutzen.

Wie hoch ist das Kartenlimit?

Mit der ING Kreditkarte können Sie täglich bis zu 1.000€ und maximal 4.000€ pro Woche umsetzen. Bei größeren Anschaffungen können Sie Ihr Kartenlimit online einfach selbst erhöhen.

Hat die Kreditkarte einen eigenen Verfügungsrahmen?

Nein, mit der ING Kreditkarte können Sie nur Beträge innerhalb Ihres Verfügungsrahmens auf dem Girokonto bezahlen.

Wie bekomme ich eine eingeräumte Kontoüberziehung?

Wenn Sie für Ihr Girokonto einen Überziehungskredit freischalten möchten, ist es erforderlich Ihrem Kontoantrag eine Kopie Ihres letzten Einkommensnachweises beizulegen. Die ING möchte sich nämlich von Ihrer Bonität überzeugen. Denn der Dispokredit kann maximal so hoch sein wie das dreifache Ihres Nettoeinkommens. Die Höchstgrenze liegt bei 10.000€.

Wie hoch sind die Zinsen?

Der effektive Jahreszins liegt aktuell bei 6,99%. Die Zinsen werden Ihnen in Rechnung gestellt, wenn Sie Ihren Dispokredit beanspruchen. Führen Sie Ihr Girokonto, von dem auch laufend die Kreditkartenumsätze abgebucht werden, im Plus, fallen keine Zinsen an.

Ist der Kontowechsel mit großem Aufwand verbunden?

Die Kontoeröffnung selbst erfolgt online und geht sehr einfach und schnell von statten. Wir haben Ihnen sogar eine detaillierte Anleitung bereitgestellt. Wenn das Antragsprozedere dann abgeschlossen ist, können Sie den Kontowechselservice der ING nutzen. Die Bank informiert dann all Ihre Zahlungspartner über Ihre neue Bankverbindung und nimmt Ihnen so die lästige Arbeit ab. Selbstverständlich ist dieser Service kostenlos.

Gibt es verschiedene Kontoformen?

Bei der ING gibt es nicht nur das herkömmliche Einzelkonto, es ist auch möglich ein Gemeinschaftskonto oder ein Studentenkonto zu eröffnen. Natürlich erhalten alle Kontobesitzer eine Kreditkarte. Darüber hinaus ist es außerdem möglich, eine kostenfreie Partnerkarte zu beantragen.

Gibt es einen Bonus?

Bei der ING bringen Freundschaftswerbungen Geld: Pro erfolgreicher Vermittlung des Girokontos inklusive Kreditkarte erhalten Sie eine 20€-Gutschrift. Pro Jahr erhalten Sie diesen Bonus für bis zu fünf Empfehlungen, was einer maximalen Prämie von 100€ entspricht.

Kann mit der ING Kreditkarte auch kontaktlos bezahlt werden?

Sowohl mit der Visa Card als auch mit der Girocard können Sie kontaktlos bezahlen. Dazu müssen Sie die entsprechende Karte an der Kasse einfach an das Lesegerät halten. Wenn der Piepton ertönt, wissen Sie, dass der Bezahlvorgang erfolgreich war. Bei Beträgen unter 50 Euro ist dabei nicht einmal die Eingabe eines PIN erforderlich.

Welche weiteren Produkte bietet die ING an?

Bei der ING werden Sie auch fündig, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit oder einer Baufinanzierung sind oder sich für unterschiedliche Spar- oder Investment-Formen interessieren.

Sind Versicherungen inkludiert?

Nein, bei der ING Kreditkarte sind – wie auch bei den meisten anderen kostenlosen Karten – keinerlei Versicherungen inkludiert.

Ist die ING Kreditkarte auch für Studenten geeignet?

Ja, es gibt sogar eine eigene Kombi aus Konto und Karte für Studenten. Sofern der Antragsteller jünger als 28 Jahre ist, müssen dafür auch keinerlei Gebühren bezahlt werden.

Ist die ING Kreditkarte für Auslandsreisen geeignet?

Sind Sie hauptsächlich im Euroraum unterwegs, werden Sie mit der Visa Card der ING auf jeden Fall glücklich sein, denn hier fallen bei der Kartennutzung keine Gebühren an. Sind Sie hingegen regelmäßig weltweit in Ländern mit anderer Währung unterwegs, sollten Sie sich möglicherweise nach einer komplett kostenfreien Alternative umsehen.

Was ist VISA Secure?

Visa Secure ist ein Verfahren, dass Sie noch besser vor Kartenmissbrauch schützt. Aktiv ist es, wenn sich bei Einkäufen im Internet ein „Verified by VISA“-Fenster öffnet und Sie den Kauf erneut freigeben sollen. Dabei wird automatisch jenes Freigabeverfahren angewandt, dass Sie auch für das Internetbanking bei der ING gewählt haben. So sind Sie noch besser vor Kartenmissbrauch geschützt.

Gibt es eine kostenlose Partnerkarte?

Sowohl für die VISA Card als auch für die Girocard können Sie eine kostenlose Partnerkarte beantragen. Voraussetzung ist, dass Sie der jeweiligen Person eine Vollmacht erteilen. Das funktioniert übrigens ganz einfach im Internetbanking.

Sicherheit & Kundenservice

Die ING wirbt auf ihrer Website im Bereich “Services” mit ihrem Sicherheits­versprechen. Dies bedeutet, dass die Bank den finanziellen Schaden bei Missbrauch der Zugangsdaten zum Internetbanking und Brokerage ersetzt.Voraussetzung ist, dass die Bank sofort informiert wird, wenn der Schaden oder verdächtige Kontobewegungen bemerkt werden. Parallel muss Strafanzeige bei der Polizei erstattet werden.

Die ING stellt auf ihrer Website fünf Grundregeln für die Sicherheit auf:

  • Bankmitarbeiter fragen nie unaufgefordert nach Zugangsdaten
  • Der Kunde soll sich immer über die ING Diba-Website einloggen
  • Bei Emails mit Datenabfrage niemals Links oder Anhänge öffnen
  • Software regelmäßig aktualisieren
  • Im Zweifel: anrufen

Auf ihrer Website gibt die Bank hilfreiche Tipps zu Sicherheitsmaßnahmen. Diese sind sehr übersichtlich gegliedert nach “PINs und Zugangsdaten schützen“, “Immer über ing-diba.de einloggen”, “Vorsicht bei verdächtigen E-Mails und Anrufen”, “Software regelmäßig aktualisieren”. Darüber hinaus gibt es Tipps zum Thema Sicherheit: “Sicherheit beim Banking und Bezahlen”, “die Maschen der Betrüger” und “Online sicher unterwegs”.

Auch im Bereich Kundenservice erhält der Kunde auf der Website viel Unterstützung. Neben den wichtigsten Telefon-Nummern für die Themen “Kontoführung/Banking”, “Kredite”, “Wertpapiere”, “Baufinanzierung”, “Allgemeine Fragen” sind die jeweiligen Zeiten der Erreichbarkeit angegeben.

Zusätzlich zu den Telefonnummern bietet die Bank ein Kontaktformular an, das per Email versandt wird. Themenbereiche runden das Kundenservice-Angebot ab. So wird Hilfe angeboten zu den Themen girocard und VISA Card sowie Internetbanking-Zugang. Zudem bietet die Bank online Hilfestellung an zu zahlreichen Themen rund um das Internetbanking, Geldautomaten finden und persönliche Daten ändern oder ergänzen. Falls das Wunschthema nicht aufgeführt ist, kann über die Eingabe eines Begriffes gesucht werden.

Abgerundet wird der Kundenservice über die Feedback-Möglichkeit des Kunden.

Auszeichnungen der ING

Angebot, Konditionen & Besonderheiten

Die im kostenlosen Girokonto enthaltene ING Diba Visa Karte kann überall zur Bezahlung eingesetzt werden. Bei kleineren Beträgen ist auch eine kontaktlose Zahlung möglich (ING Kreditkarte vor das Lesegerät an der Kasse halten und fertig). Zusätzlich kann an allen Bankautomaten mit VISA-Zeichen europaweit kostenlos Bargeld abgehoben werden. Ausnahme sind Länder mit Fremdwährung. Hier fallen 1,75% Wechselkursgebühr auf den Betrag in Euro an und gegebenenfalls noch das Entgelt des Geldautomatenbetreibers.

Für Kartenzahlungen oder Bargeld-Abhebungen gilt ein Wochenlimit von 4.000 Euro und ein Tageslimit von 1.000 Euro. Bei Bankautomaten der ING können am Tag maximal 2.000 Euro abgehoben werden. Bei einer geplanten größeren Anschaffung muss daher der Kundenbetreuer kontaktiert werden.

Für die Visa Card werden Online-Services angeboten. So kann die ING Kreditkarte im Notfall selbst gesperrt werden und man erhält automatisch eine neue Karte. Bei defekter Karte kann eine neue bestellt werden. Auch eine Ersatz-PIN kann vergeben werden. Bei zu vielen falschen Eingaben kann die Karten-PIN entsperrt werden.

Die ING Diba Erfahrungen mit dem Girokonto scheinen überwiegend positiv zu sein. Auf der Website sind auszugsweise Bewertungen eingestellt. Wer mehr erfahren möchte, wird zu Trustpilot weitergeleitet. 94 % der Kunden bewerten das Girokonto hervorragend bis gut. Falls Ihnen die Variante nicht zusagt, entspricht die Mastercard Gold der Advanzia vielleicht Ihren Vorstellungen.

Vorteile

  • inklusive kostenlosem Girokonto
  • bis zu 100 € Bonus im 1. Jahr
  • kostenlose Kreditkarte – keine Jahresgebühr
  • kostenlose Bargeldabhebungen europaweit
  • kostenloses Girokonto mit girocard zusätzlich
  • auf Wunsch kostenlose Partnerkarte
  • günstiger Dispozins bei Kontoüberziehung

Nachteile

  • direkte Abbuchung vom Girokonto, daher kein zinsloses Darlehen
  • Kosten bei Bargeldabhebungen in Fremdwährung
  • Kreditkarte ist nur bei Eröffnung eines Girokontos erhältlich

Fazit

Wer ein “Rundum-Sorglos-Paket” mit geringen Kosten sucht, für den ist die ING Kreditkarte ideal. Zusätzlich zur Karte für Studierende erhält der Kunde ein kostenloses Girokonto und eine girocard. Unschlagbar sind die kostenlosen Bargeldabhebungen im Euro-Raum. Dadurch, dass VISA zu den am meisten akzeptierten Kreditkarten gehört, hat man keinerlei Probleme bei der Bezahlung. Die ING zeichnet sich als Direktbank durch hohe Sicherheitsstandards und digitale Weiterentwicklungen aus. Davon profitiert der Kunde.

Wer seine Finanzen im Überblick behalten möchte, für den ist das Angebot der ING bestens geeignet. Wer eine klassische Kreditkarte mit Darlehensfunktion bevorzugt, sollte eine andere Alternative wählen. Hier gibt es mehr Informationen über die Visa Card der DKB.

Kartengebühren & Zinsen

Hauptkarte 0€
zugehöriges Girokonto 0€ ab 700€ Gehaltseingang pro Monat und für alle unter 28 Jahre, sonst 4,90€ monatlich
Partnerkarte 0€
Ersatzkarte 10€
Max. Haftung 0€
Soll (effektiver Jahreszins) 6,99%

Kosten bei der Bezahlung

Inland 0€
Euro-Zone 0€
Fremdwährung innerhalb Europa 1,75% Wechselkursgebühr auf den Betrag in €
Fremdwährung außerhalb Europa 1,75% Wechselkursgebühr auf den Betrag in €

Kosten bei der Bargeldabhebung

Inland 0€
Euro-Zone 0€
Fremdwährung innerhalb Europa 1,75% vom Kartenumsatz
Fremdwährung außerhalb Europa 1,75% vom Kartenumsatz

Sonstiges

Prämie bis zu 100€ Empfehlungsbonus im Jahr
Rückvergütung 5% Reise-Rückvergütung bei PTG
Versicherungen -
Kontaktloses Bezahlen ja
Apple Pay ja
Google Pay ja
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(6 Bewertungen)

In 3 Schritten zur ING Diba Kreditkarte

Um eine ING Diba Kreditkarte zu erhalten, muss auch ein Girokonto bei der Bank eröffnet werden. Mit der Girokonto-Eröffnung erhält jeder Kunde automatisch zwei gebührenfreie Karten: Die ING Diba VISA Karte und die girocard, eine EC-Karte.

Damit Sie eine konkrete Vorstellung vom Beantragungsprozess haben, gehen wir diesen gerne zusammen mit Ihnen durch:

1. Angaben zu PERSON, ADRESSE, KONTAKTDATEN & ARBEITSVERHÄLTNIS

Die ING Diba fragt Sie sogleich nach Ihren persönlichen Daten sowie Ihrer Anschrift. Außerdem müssen Sie hier angeben, ob Sie bereits Kunde der Bank sind.

Die ING Diba fragt Sie sogleich nach Ihren persönlichen Daten sowie Ihrer Anschrift. Außerdem müssen Sie hier angeben, ob Sie bereits Kunde der Bank sind.

 
Weiter geht es mit Ihren Kontaktdaten und Angaben zu Ihrer Bonität. Ein wichtiges Thema ist hier außerdem die eingeräumte Kontoüberziehung. Sie erhalten die Möglichkeit, bis zu 500 Euro Dispositionskredit zu beantragen.

Weiter geht es mit Ihren Kontaktdaten und Angaben zu Ihrer Bonität. Ein wichtiges Thema ist hier außerdem die eingeräumte Kontoüberziehung. Sie erhalten die Möglichkeit, bis zu 500 Euro Dispositionskredit zu beantragen.

 

2. BESTÄTIGUNG

Wenn Sie das Konto samt Kreditkarte eröffnen, erlauben Sie der Bank etwa, Ihre Daten zur Bewertung Ihrer Bonität an die SCHUFA zu übermitteln. Außerdem erfahren Sie hier, dass Sie zusätzlich zum beantragten Komplettpaket ein kostenloses Tagesgeldkonto erhalten. Und natürlich geht es um den Datenschutz und die Geschäftsbedingungen.

Wenn Sie das Konto samt Kreditkarte eröffnen, erlauben Sie der Bank etwa, Ihre Daten zur Bewertung Ihrer Bonität an die SCHUFA zu übermitteln. Außerdem erfahren Sie hier, dass Sie zusätzlich zum beantragten Komplettpaket ein kostenloses Tagesgeldkonto erhalten. Und natürlich geht es um den Datenschutz und die Geschäftsbedingungen.

 

3. ERGEBNIS & LEGITIMATION

Der Antrag ist zwar abgeschickt, um den Prozess aber vollends abzuschließen fehlt noch etwas: Die Legitimation. Sie können aus zwei Methoden wählen. Zum einen ist es möglich Ihre Identität direkt online, per Video-Ident zu bestätigen. Oder Sie suchen lieber eine Postfiliale auf und legitimieren sich dort. Bis Sie die Kreditkarte und alle weiteren Unterlagen dann zugesendet bekommen, dauert es in der Regel nur wenige Tage.

Der Antrag ist zwar abgeschickt, um den Prozess aber vollends abzuschließen fehlt noch etwas: Die Legitimation. Sie können aus zwei Methoden wählen. Zum einen ist es möglich Ihre Identität direkt online, per Video-Ident zu bestätigen. Oder Sie suchen lieber eine Postfiliale auf und legitimieren sich dort. Bis Sie die Kreditkarte und alle weiteren Unterlagen dann zugesendet bekommen, dauert es in der Regel nur wenige Tage.

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