Advanzia Mastercard Gold – Aktueller Test & Erfahrungen | [today format=F] [today format=Y]

89/100
GUT
Zinsen/Zinsgarantie:
Kundenservice:
Webseite:
  • Kartensystem: Mastercard
  • Jahresgebühr: € 0,00
  • Sollzinsen: 19,94 %
  • Partnerkarte: keine
  • max. Haftung: € 50,00
Startguthaben in Höhe von € 25

Allgemeines

Die Advanzia Bank S.A. mit dem Sitz in Munsbach/Luxembourg ist eine hochspezialisierte Geschäftsbank, die für Privatkunden Kreditkarten der Firma Mastercard ausgibt, von Privatkunden Einlagen in Form von Tagesgeld hereinnimmt und für Banken, Firmen und andere Institutionen Dienstleistungen im Bereich Kreditkarten anbietet. Für deutsche Kunden gibt es eine deutsche Postanschrift in Trier und eine deutsche “0800”-Telefonnummer. Die Bank unterliegt den gesetzlichen Bestimmungen des Großherzogtums Luxemburg und wird von der dortigen Aufsichtskommission für den Finanzsektor (CSSF) kontrolliert. Bei der Advanzia Kreditkarte handelt es sich nicht um eine Prepaid-Karte für die ausschließlich elektronischen Verwendung sondern um eine hochgeprägte richtige Kreditkarte zum autonomen Gebrauch. Beworben wird das Produkt als Advanzia Mastercard Gold.

Kreditkarte beantragen

Die Homepage der Advanzia Bank führt den Interessenten zu der Seite gebuhrenfrei.com auf der die Karte beantragt werden kann. Der Antrag ist wohl für jedermann auf Anhieb ohne das geringste Problem auszufüllen: erfragt werden der Name, die Nationalität, Adresse, Geburtsdatum, e-mail-Adresse und und Wohnsitzland. Sofern sich die Bank für die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung entscheidet, erhält der Antragsteller nach wenigen Tagen eine Kreditkarte mit dem Signet gebuhrenfrei.com oder auch credicom und mit getrennter Post eine PIN.

Dem Neukunden wird ein kleiner Verfügungsrahmen300 Euro – eingeräumt und damit kann die Karte – nach ihrer problemlosen Aktivierung – sofort genutzt werden. Eine Erhöhung des Kreditlimits ist in Absprache mit der Advanzia Bank selbstverständlich möglich und erfolgt bei korrektem Gebrauch und entsprechenden Umsätzen auch ohne Nachfrage seitens des Kunden.

Sicherheit und Kundenservice

Sollte die Karte abhanden kommen, kann die Sperrung telefonisch gebührenfrei an sieben Tagen die Woche rund um die Uhr veranlasst werden. Der telefonische Kundenservice ist – mit kleineren Wartezeiten zu gewissen Tageszeiten – gut erreichbar und kompetent.

Angebot, Konditionen & Besonderheiten

Wie schon erwähnt handelt es sich bei dieser Karte um eine echte Kreditkarte: jede Verfügung ist nur auf Kreditbasis möglich. Das Kreditkartenkonto kann nicht auf Guthabenbasis geführt werden, Einzahlungen sind nur im Rahmen des Sollsaldos möglich, allerdings in unbegrenzter Zahl. Die Advanzia Bank stellt dem Kunden am Monatsanfang eine Rechnung über den vergangenen Monat mit dem Zahlungsziel 20. des laufenden Monats. Wird die Monatsrechnung komplett beglichen, so fallen für mit der Kreditkarte beglichene Rechnungen keine Zinsen an. Bargeldabhebungen müssen jedoch verzinst werden.

Dem Kunden wird eine Teilzahlungsfunktion eingeräumt, bei der mindestens 30 Euro auf die Rechnung gezahlt werden müssen und bonitätsabhängige Zinsen anfallen. Mit Ausnahme einer Gebühr bei der Überziehung des Kreditrahmens werden jedoch grundsätzlich keinerlei Gebühren berechnet. Es wird keinerlei Jahresgebühr verlangt, der Auslandseinsatz ist zusatzkostenfrei und die Abrechnung von Fremdwährungsumsätzen erfolgt zu nachvollziehbaren Kursen. Auch sind Abhebungen an Geldautomaten nicht nur in Euro, sondern auch in Fremdwährung gebührenfrei – kosten aber, wie bereits erwähnt, Sollzinsen. Wahrscheinlich einmalig unter allen Kreditkartenangeboten ist, dass auch die Kartensperrung, Ersatzkarte und Ersatz-PIN kostenfrei sind und die Lieferung ohne die Belastung von Porto erfolgt.

Die Advanzia Bank arbeitet mit dem deutschen, in Neufahrn bei München ansässigen, Reiseportal Urlaubsplus.de zusammen und verspricht bei der Buchung von Reisen und deren Bezahlung mit der Advanzia Mastercard eine Rückvergütung von 5% des Reisepreises.

Urlaubsplus ist touristischer Partner vieler Banken und bietet sein Bonusprogramm auch mit anderen Unternehmen an. Um den Bonus zu erhalten, muss die gesamte Reise über Urlaubsplus.de gebucht werden. Auch weichen die Bonusbestimmungen von Urlaubsplus.de von dem generellen Versprechen der Advanzia Bank ab. Hier muss im Einzelfall die Bonusgewährung geklärt werden.

Advanzia-Kunden haben Zugang zu einem Mietwagen-Portal, betrieben von mietwagen.de. Auch hier werden bei Inanspruchnahme und Bezahlung mit der Advanzia Kreditkarte 5% Bonus versprochen. Das Portal vermittelt Angebote der Mietwagenfirmen AutoEurope, Avis, CarDelMar, driveFTI und Sunny Cars. Die Buchung kann nur über die Advanzia-Mietwagen-Seite erfolgen.

Schließlich genießt der Advanzia Mastercard Kunde noch das globale Priceless Cities Programm, das – natürlich in Abhängigkeit von seinen Mastercard-Umsätzen – diesem unterschiedlichsten Zusatznutzen – vom schlichten VIP-Status in Hotels bis zur Teilnahme an ausgesuchten Events – bietet. Ein spezielles Angebot für eine Studentenkarte finden Sie hier.

Vorteile

  • Echte Gebührenfreiheit einschließlich Geldautomat
  • Keine Kreditzinsen auf Einkäufe bei Begleichung der Rechnung innerhalb des Zahlungszieles
  • Fremdwährungsabrechnung zum Tageskurs ohne weitere Gebühren
  • Bonusprogramm Reisen
  • Bonusprogramm Mietwagen
  • Einfache Antragstellung

Nachteile

  • Buchungen auf dem Kontoauszug erfolgen mit 3-5 Tagen Verzögerung
  • Die Zinsen bei Inanspruchnahme der Teilzahlungsmöglichkeit sind erheblich: ca 20% p.a.

Kosten bei der Bezahlung

Inland 0,00 Euro
Euro-Zone 0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb Europa 0,00 Euro
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit 0,00 Euro

Kosten bei der Bargeldabhebung

Inland Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 22,90% fällig.
Euro-Zone Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 22,90% fällig.
Fremdwährung innerhalb Europa Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 22,90% fällig.
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 22,90% fällig.

Zinsen und Gebühren

Soll (effektiver Jahreszins) 19,94 %
Ersatzkarte 0,00 Euro

Haftung und Limits

Max. Haftung 50,00 Euro

Karten

Hauptkarte 0,00 Euro
Partnerkarte keine

Fazit

Das Kreditkartenprodukt von Advanzia und Mastercard wurde zurecht von einer bedeutenden deutschen Wirtschaftszeitung zur besten Kreditkarte gewählt. Für alle, die in sehr geordneten Verhältinissen leben und die Teilzahlungsfunktion nicht oder nur selten in Anspruch nehmen, gibt es keine günstigere Wahl. Eine weitere interessante Möglichkeit wäre auch die Classic Karte der Targobank.

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User Bewertung

Hier finden Sie die Kundenbewertungen

  • Zinsen
    96%
  • Kundenservice
    97%
  • Website
    96%
1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (18 Stimmen, Durchschnitt: 4,50 von 5)
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